Glasdecke in der Bank

In der EU sind 62,4 Prozent der Frauen im Alter von 15 bis 64 Jahren erwerbstätig (im Sinne der Definition der Internationalen Arbeitsorganisation), wobei es erhebliche Unterschiede zwischen den einzelnen Ländern gibt, wobei die Erwerbsquote von 47,5 Prozent in Griechenland bis zu über 70 Prozent in den baltischen Staaten, Deutschland, Dänemark und Schweden reicht, mit einem Höchstwert von 73,9 Prozent in den Niederlanden. Luxemburg nimmt mit 63,9 Prozent einen Mittelplatz ein, was dennoch über dem Durchschnitt liegt. Frankreich und Belgien liegen darunter. In Europa liegt die Beschäftigungsquote der Frauen weiterhin um 10,5 Prozentpunkte unter der der Männer, doch der Abstand verringert sich. In Luxemburg beträgt er nur noch 6,5 Prozentpunkte. Die Feminisierung bestimmter Berufe, insbesondere im Dienstleistungssektor, ist deutlich erkennbar. Nach Angaben des Statec bestehen die Beschäftigten im Gesundheits- und Sozialwesen zu 74 Prozent aus Frauen, gegenüber einem Durchschnitt von 41 Prozent. Im Bildungswesen liegt der Anteil bei 65 Prozent und im gesamten Finanzdienstleistungssektor bei 45 Prozent – eine Zahl, die auch für den Bankensektor gilt, wo sie laut aktuellen Daten der ABBL¹ seit zehn Jahren stabil ist.

Wie im Großhandel zu beobachten ist, sind Frauen oft auf untergeordnete, schlecht bezahlte und wenig angesehene Positionen beschränkt. In der Finanzdienstleistungsbranche, insbesondere im Bankwesen, ist dies nicht der Fall. Im Großherzogtum sind 32 Prozent der Führungskräfte im Bankwesen Frauen (ABBL), ein Anteil, der im Jahr 2000 noch bei nur 19 Prozent lag (BCL). Das liegt über dem allgemeinen Durchschnitt, der laut Eurostat im Jahr 2018 bei 23 Prozent Frauen unter den Führungskräften in Luxemburg lag, aber deutlich unter dem Wert in Frankreich, wo der Frauenanteil in Führungspositionen im Bankwesen bei über fünfzig Prozent liegt.

Allerdings täuschen diese Zahlen ein wenig. Betrachtet man nämlich die Führungsgremien, sieht die Realität weniger positiv aus, wie ein am 9. Mai auf dem Blog der Europäischen Zentralbank unter dem Titel „ Diversity at the top makes banks better “ veröffentlichter Artikel gezeigt hat. Den Autoren Frank Elderson und Elizabeth McCaul, Mitglieder des Aufsichtsgremiums der EZB, zufolge ist die Bank auf diesen Hierarchieebenen „immer noch eine Männerdomäne“. Von den 361 Vorstandsvorsitzenden, die zwischen 2020 und 2022 in den von der EZB direkt beaufsichtigten systemrelevanten Instituten (SI) sowie deren Tochtergesellschaften ernannt wurden, waren mehr als 300 Männer. Zudem waren im gleichen Zeitraum nur 36 Prozent der neuen Mitglieder in den Verwaltungsräten der systemrelevanten Institute Frauen. Eine bittere Feststellung: Während 28 der direkt beaufsichtigten Banken die Zahl der Frauen in ihren Verwaltungsräten im Jahr 2022 erhöhten, führten 16 Ernennungen durch, die die Geschlechtervielfalt tatsächlich verringerten.

Die Erkenntnisse der EZB bestätigen die Ergebnisse einer Studie, die 2022 von der Finanzinformationsagentur DBRS Morningstar² veröffentlicht wurde. Bei einer Stichprobe von 43 europäischen Banken besetzten Frauen im Jahr 2021 durchschnittlich 37 Prozent der Sitze im Verwaltungsrat. Nur fünf Banken hatten eine Frau als Geschäftsführerin und vier eine Frau als Verwaltungsratsvorsitzende. Die Geschlechterdiversität in den Verwaltungsräten hat sich seit 2014 verbessert, als der Frauenanteil noch bei nur 22 Prozent lag. Diese Entwicklung ist weitgehend auf die in einigen Ländern eingeführten Vorschriften zurückzuführen. Das Vereinigte Königreich, Norwegen, Frankreich, Italien und Spanien schreiben börsennotierten Unternehmen ab einer bestimmten Größe vor, dass mindestens vierzig Prozent der Verwaltungsratsmitglieder Frauen sein müssen. Diese Länder treiben den Durchschnitt nach oben. In Deutschland und den Niederlanden beträgt die vorgeschriebene Quote zwar nur 30 Prozent, geht aber in die richtige Richtung, da Länder ohne Quoten hinterherhinken, wie beispielsweise Portugal, wo der Frauenanteil in den Vorständen der Banken nur 23 Prozent beträgt und damit weit hinter Dänemark zurückliegt, das mit 55 Prozent an der Spitze steht.

DBRS Morningstar hat sich auch mit der Vertretung von Frauen in Führungspositionen bei europäischen Banken befasst und festgestellt, dass dieser Anteil – da es auf dieser Ebene keine gesetzlichen Quoten gibt – im Durchschnitt nur 26 Prozent betrug. Nach Ländern betrachtet lag Norwegen an der Spitze, wo die Hälfte dieser Positionen von Frauen besetzt war, gefolgt von den Niederlanden mit vierzig Prozent. Überraschenderweise besetzten Frauen in Dänemark nur dreizehn Prozent der Führungspositionen! Auch Italien und Belgien gehörten mit jeweils 17 Prozent zu den Schlusslichtern, ebenso wie das überraschende Deutschland (16 Prozent) und Spanien (14 Prozent). Nach Instituten betrachtet wies die britische Nationwide den höchsten Anteil (67 Prozent) an Frauen in ihrem Führungsteam auf, gefolgt von der norwegischen DNB und der niederländischen Rabobank, beide mit fünfzig Prozent. Nationwide und DNB gehören zu den fünf Banken, deren Vorstandsvorsitzende Frauen sind³. DNB ist die einzige Bank, die im Jahr 2021 sowohl eine weibliche Vorstandsvorsitzende als auch eine weibliche Verwaltungsratsvorsitzende hat und in ihrem Verwaltungsrat sowie in ihrer Führungsriege Geschlechterparität aufweist. Da es keine besonderen Vorschriften gibt, muss man sich hier auf den guten Willen der Akteure verlassen. Im Mai 2022 kündigte die Deutsche Bank Ziele an, den Anteil weiblicher Mitarbeiter unter ihren Tausenden von Positionen als Geschäftsführer, Direktor und Vizepräsident bis 2025 auf 35 Prozent zu erhöhen. Im selben Jahr hat sich die spanische BBVA ein Ziel von 35 Prozent Frauenanteil gesetzt.

Luxemburg hinkt in diesem Bereich eher hinterher. Die Daten der ABBL für 2021, die auf einer Stichprobe von 76 Prozent ihrer Mitglieder basieren, zeigen, dass nur 16 Prozent der Mitglieder von Bankvorständen Frauen sind und diese lediglich 22 Prozent der Mitglieder in den Geschäftsleitungen ausmachen. Seit 2015 ist jedoch ein deutlicher Fortschritt zu verzeichnen, da die Zahlen damals bei sieben Prozent bzw. dreizehn Prozent lagen. Zudem stehen in Luxemburg zwei Frauen an der Spitze bedeutender Banken des Finanzplatzes, Françoise Thoma, Generaldirektorin der BCEE, und Béatrice Belorgey, Vorsitzende des Vorstands der BGL-BNP Paribas, während in Frankreich, wo die Vorstände doch stark mit Frauen besetzt sind, keine der Führungskräfte der sechs größten Bankengruppen weiblich ist. Außerhalb des Bankensektors, aber immer noch im Finanzbereich, ist zudem festzustellen, dass im Großherzogtum Frauen an der Spitze des Finanzministeriums (Yuriko Backes, DP) und der Börse (Julie Becker) stehen.

Inwiefern ist eine stärkere Vertretung von Frauen in den Führungsgremien von Banken wünschenswert? Die Forderung nach Geschlechterparität ist heute in Unternehmen aller Branchen sehr groß, insbesondere angesichts der Tatsache, dass die Personalstruktur die Kundenstruktur und ganz allgemein die Bevölkerungsstruktur widerspiegeln sollte. In Banken, einem Sektor, der ohnehin bereits stark von Frauen geprägt ist, muss dies auf allen Hierarchieebenen gelten. Konkret hat eine von Morningstar durchgeführte Studie einen positiven Zusammenhang zwischen dem Frauenanteil im Verwaltungsrat und den Kreditratings der 43 Banken der Stichprobe aufgezeigt. So machten beispielsweise in den mit AA bis A bewerteten Banken Frauen durchschnittlich vierzig Prozent der Sitze im Verwaltungsrat aus, gegenüber nur dreißig Prozent bei den mit BB oder schlechter bewerteten Banken. Ähnliche Trends zeigten sich bei der Betrachtung des Anteils von Frauen in Führungspositionen. „ Eine größere Vielfalt unter den Verwaltungsratsmitgliedern und innerhalb der Geschäftsleitung bedeutet ein breiteres Spektrum an Kompetenzen, Erfahrungen, Führungsansätzen und Präferenzen, die zu einer guten Unternehmensführung beitragen können “, schreiben die Analysten von DBRS Morningstar.

Ähnlich sieht es die EZB, die der Ansicht ist, dass geschlechterdiversifizierte Verwaltungsräte bessere strategische Entscheidungen treffen. Nach Ansicht der Zentralbank fördert eine ausgewogenere Verteilung von Männern und Frauen „ein breiteres Spektrum an Sichtweisen, Meinungen, Erfahrungen, Wahrnehmungen, Werten und Hintergründen. Dies ist entscheidend, um Gruppendenken zu vermeiden, und kann sich zudem positiv auf die Solidität der Bank auswirken “. Als Aufsichtsbehörde sieht sie es als ihre Pflicht an, zu überprüfen, ob die Banken Maßnahmen ergreifen, um die dafür günstigsten Bedingungen zu schaffen. Um ihre These zu untermauern, verweisen mehrere regelmäßig erscheinende Studien, wie der „Global Female Leaders Outlook“ von KPMG und „Women in Business“ von Grant Thornton, bestätigen, dass eine stärkere Präsenz von Frauen in Führungsgremien für eine effizientere Unternehmensführung und ein effektiveres Management sorgt.

Endspurt

In Anbetracht der Tatsache, dass in den Ländern, in denen Frauenquoten eingeführt wurden, diese zu einer erheblichen Steigerung des Frauenanteils in Führungsgremien geführt haben, während gleichzeitig mehrere Länder hinterherhinkten, sodass unter den größten börsennotierten Unternehmen der EU im Jahr 2021 nur 30,6 Prozent der Verwaltungsratsmandate von Frauen besetzt waren, hat das Europäische Parlament beschlossen, einen Gang höher zu schalten, und am 22. November 2022 den Text einer neuen Richtlinie mit dem Titel „Women on boards“ verabschiedetverabschiedet. Bis Juli 2026 müssen große börsennotierte Unternehmen sicherstellen, dass mindestens vierzig Prozent der Sitze für nicht geschäftsführende Verwaltungsratsmitglieder oder 33 Prozent aller Verwaltungsratssitze mit Frauen besetzt sind. Dazu müssen sie „offene und transparente Einstellungsverfahren“ einführen. Andernfalls kann jeder Mitgliedstaat „abschreckende und verhältnismäßige Sanktionen“ verhängen, die von einfachen Geldbußen bis hin zur möglichen Auflösung des Verwaltungsrats im Falle der Nichteinhaltung dieser Rechtsvorschriften reichen. Dieses „europäische Gesetz zum Durchbrechen der gläsernen Decke“, wie es die Kommission nennt, kommt nach zehn Jahren Diskussionen zustande, die durch die Unterschiede zwischen den Mitgliedstaaten erschwert wurden. Mit einem Frauenanteil von gerade einmal 16 Prozent in ihren Vorständen laut ABBL müssen die luxemburgischen Banken nun „einen Gang zulegen“. Von der Richtlinie betroffen sind jedoch nur die börsennotierten Banken.