Auf der Website des britischen National Health Service (NHS) findet sich eine erstaunliche Seite mit dem Titel „Coping with financial worries“ (Mit finanziellen Sorgen umgehen). Sie ist recht umfangreich und enthält zahlreiche Links zu anderen Seiten oder Websites mit Ratschlägen und Empfehlungen. Ihre Präsenz auf der Website eines öffentlichen Gesundheitssystems spricht Bände darüber, welche Auswirkungen finanzieller Stress auf die psychische und sogar physische Gesundheit der Menschen haben kann.
Finanzielle Schwierigkeiten gehören für einen Großteil der Bevölkerung zum Alltag. Seit einigen Jahren nehmen sie tendenziell zu, was insbesondere auf die Inflation und den Anstieg der Zinssätze zurückzuführen ist. Ihr Ausmaß und ihre Häufigkeit können bei manchen Menschen zu einer regelrechten „finanziellen Angst“ mit klar definierten Symptomen führen.
Laut einer Eurostat-Studie gaben in Europa im Jahr 2021 30 Prozent der Haushalte an, unfähig zu sein, unvorhergesehene Ausgaben zu bewältigen; in mehreren südeuropäischen Ländern wie Kroatien und Griechenland lag dieser Anteil sogar bei 40 bis 48 Prozent. Zusammen mit Belgien und den Niederlanden gehörte Luxemburg zu den am wenigsten betroffenen Ländern, doch laut Statec waren im Jahr 2022 dennoch 19 Prozent der Haushalte in dieser Situation. Dabei handelt es sich um einen Durchschnittswert, wobei der Anteil in bestimmten Unterkategorien deutlich höher sein kann.
Wenn diese Situation immer wieder auftritt oder sogar dauerhaft besteht, kann sie zu Angstzuständen, also zu psychischen Störungen, führen. Eine kanadische Studie aus dem Jahr 2023 ergab, dass sieben Prozent der Befragten unter starken oder extremen Angstzuständen litten. Zu den Symptomen zählen körperliche Beschwerden wie Kopf- oder Bauchschmerzen, Migräne und Schlafstörungen. Hoher finanzieller Stress kann zudem zu übermäßigem Konsum von Lebensmitteln, Alkohol und Drogen führen.
Nach den Untersuchungen des Psychologen Eldar Shafir von der Princeton-Universität „verlangsamen sich die kognitiven Fähigkeiten“, wenn der Geist von finanziellen Sorgen überlastet ist. Die Betroffenen haben Konzentrationsschwierigkeiten, „als hätten sie eine schlaflose Nacht hinter sich“. Bei Finanzfachleuten äußert sich diese Angst in einer übertriebenen und unvernünftigen Vorsicht bei der Auswahl von Anlagen.
Studien kommen übereinstimmend zu dem Ergebnis, dass Frauen und junge Menschen im Alter von 18 bis 34 Jahren im Durchschnitt stärker betroffen sind als der Rest der Bevölkerung. Natürlich sind Menschen mit geringem Einkommen, Arbeitslose oder Personen in prekären Beschäftigungsverhältnissen sowie Menschen mit niedrigem Bildungsniveau am anfälligsten für Angstzustände. Doch auch wohlhabende Menschen sind nicht davor gefeit, da sie von der Angst getrieben werden, dass ihr Vermögen aufgrund der Finanzmärkte schrumpft oder ganz verschwindet, sowie von der Furcht vor Betrug, Vertrauensmissbrauch oder sogar Übergriffen.
Unabhängig von der Angst, die durch mehr oder weniger dauerhafte wirtschaftliche Faktoren ausgelöst wird, konnte bei bestimmten Personen das Vorliegen einer echten Phobie festgestellt werden, d. h. einer „nicht pathologischen instinktiven Abneigung“ (Littré) gegenüber Geldangelegenheiten festgestellt. Man könnte auch von Verleugnung oder einer Abneigung sprechen. Der Begriff „Financial Phobia“ tauchte erstmals in einer 2003 veröffentlichten Studie der Universität Cambridge auf. Dass dieses Phänomen so viel Aufsehen erregt hat – mehrere Dutzend Presseartikel, darunter auch in den Boulevardzeitungen, die sich sonst kaum mit solchen Themen befassen, sowie zahlreiche Fernseh- und Radioberichte –, dann deshalb, weil laut der Studie zwanzig Prozent der Briten über 16 Jahren davon betroffen waren, also neun Millionen Menschen! Und die Hälfte der Bevölkerung soll Symptome dieser psychischen Störung gezeigt haben.
Die Betroffenen entwickeln Strategien, um finanziellen Angelegenheiten aus dem Weg zu gehen (Nichtbeantwortung von Anrufen oder Schreiben der Bank, Aufschieben wichtiger Entscheidungen auf den nächsten Tag, Delegieren des Problems an andere Personen), an denen 38 Prozent nach eigenen Angaben keinerlei Interesse haben. Im Jahr 2003 spielten Kontoauszüge eine zentrale Rolle bei der Finanzphobie. Im besten Fall werden sie weder im Detail gelesen noch überprüft; der Kunde beschränkt sich darauf, den Kontostand zur Kenntnis zu nehmen. Oft werden sie ungeöffnet oder erst mit Verzögerung gestapelt. Im schlimmsten Fall landen sie direkt im Papierkorb.
Zwanzig Jahre später sind Kontoauszüge in Papierform selten geworden, da man seine Konten nun im Internet einsehen kann. Doch an der Realität hat sich kaum etwas geändert. Im Februar 2023 zeigte eine französische Umfrage, dass ein Drittel der Befragten den Kopf in den Sand steckte und nie einen Blick auf ihre Konten warf. Laut der Cambridge-Studie ging die Finanzphobie mit emotionalen oder körperlichen Beschwerden einher, die manchmal spektakulär waren: So verspürten beispielsweise beim Erhalt oder beim Lesen eines Kontoauszugs 54 Prozent Angst, 45 Prozent hatten Herzklopfen, 12 Prozent wurde schwindelig und 15 Prozent waren „gelähmt“.
Grundsätzlich sollte die Verbesserung der finanziellen Lage der Betroffenen dazu führen, dass ihre Ängste nachlassen oder sogar ganz verschwinden. Auf die Phobie hat sie jedoch nur geringe Auswirkungen. In beiden Fällen gibt es zahlreiche Websites, die Lösungen (einschließlich pharmazeutischer Mittel) zur Behandlung dieser Störungen und vor allem zu deren Vorbeugung anbieten. Dazu gehört auch eine bessere finanzielle Bildung. Da diese Probleme (vor allem die Angst) meist mit einem geringen Bildungsniveau im Allgemeinen und im Finanzbereich im Besonderen verbunden sind, liegt die Vermutung nahe, dass die Verbesserung der Finanzkompetenz eine wichtige Rolle bei der Prävention spielen kann.
Das ist zwar richtig, doch ist Vorsicht geboten, insbesondere bei jungen Menschen. Es ist bekannt, dass sie sich stark auf soziale Netzwerke verlassen, um ihre Finanzkenntnisse zu erweitern. Dabei können sie jedoch Opfer skrupelloser Websites oder Influencer werden, die von den Aufsichtsbehörden ins Visier genommen werden. Manche Studien liefern zudem verwirrende Ergebnisse. Eine davon, die 2013 in den USA unter stark verschuldeten Studenten durchgeführt wurde, zeigte, dass diejenigen mit geringerer Finanzkompetenz „ gelassener “ waren als diejenigen mit guten Kenntnissen, da ihre Unwissenheit sie daran hinderte, sich der Schwere ihrer Lage bewusst zu werden !
Finanzielle Schwierigkeiten in Luxemburg
Es gibt in Luxemburg keine genaue Messgröße für finanzielle Ängste, doch die Zahlen lassen vermuten, dass ein nicht unerheblicher Teil der Haushalte darunter leidet. Laut Statec gab im Jahr 2022 durchschnittlich mehr als jeder Fünfte an, Schwierigkeiten zu haben, über die Runden zu kommen; dieser Anteil lag bei Paaren mit einem oder zwei Kindern bei 25 Prozent und bei Alleinerziehenden bei 35,5 Prozent. Zwei Drittel dieser Haushalte gaben an, eine unvorhergesehene Ausgabe in Höhe von 1.900 Euro nicht allein aus ihren eigenen Mitteln bestreiten zu können, gegenüber nur sieben Prozent bei denjenigen, die keine Schwierigkeiten hatten.
Sie waren häufiger von Zahlungsschwierigkeiten bei der Miete (7,7 Prozent gegenüber 2,1 Prozent in der Gesamtbevölkerung) oder bei laufenden Rechnungen (13,4 Prozent gegenüber durchschnittlich 3,7 Prozent) betroffen. Fast ein Drittel stufte die Belastung durch die Rückzahlung von Krediten als „sehr hoch“ ein, gegenüber 17,5 Prozent in der Gesamtbevölkerung. Diese Situation führte zu Risiken materieller Entbehrung. Im Jahr 2022 konnte mehr als die Hälfte der Haushalte, die Schwierigkeiten hatten, über die Runden zu kommen, beschädigte Möbel nicht ersetzen, mehr als ein Drittel konnte sich keine Woche Urlaub fern von ihrem Wohnort leisten und mehr als zehn Prozent hatten nicht die Mittel, sich alle zwei Tage eine Mahlzeit mit Fleisch oder Fisch (oder einer vegetarischen Alternative) zu gönnen.
