Acht Euro für Kosmetik und Parfüm, zehn für Schuhe, 35 für Obst und 34 für Milchprodukte, ein kleiner Euro für den Zahnarzt, aber 375 für Mobilität … pro Monat. Dies sind einige der Beträge, die im Referenzbudget für Senioren berücksichtigt wurden, das das Statec gerade vorgestellt hat. Es handelt sich um das Mindestbudget, das eine Person benötigt, um in Luxemburg menschenwürdig, aber auch „aktiv“ (d. h. am gesellschaftlichen Leben teilnehmend) zu leben. Es beläuft sich auf 2.551 Euro pro Monat für eine alleinstehende ältere Person und auf 3.471 Euro für ein Paar. Diese Zahlen sind mit Vorsicht zu betrachten, um ihnen keine Bedeutung zuzuschreiben, die sie nicht haben.
Diese Studie knüpft an die 2014 begonnenen Arbeiten des Statec an, in deren Rahmen verschiedene Referenzbudgets für unterschiedliche Altersgruppen und familiäre Situationen erstellt wurden. Es geht also nicht darum, die tatsächlichen Ausgaben zu erfassen, sondern einen theoretischen Rahmen zu schaffen, der den Sozialbehörden dabei helfen soll, die Höhe von Beihilfen festzulegen oder das Armutsrisiko zu berechnen (siehe auch Seite 11). Im vorliegenden Fall erfolgt die Untersuchung auf Anfrage des Familienministeriums im Rahmen der Reform der Altenpflege und insbesondere des „gerontologischen Zuschlags“, der vom Nationalen Solidaritätsfonds übernommen wird.
Menschen im Alter von 65 Jahren und älter machen fast fünfzehn Prozent der Gesamtbevölkerung aus. Doch innerhalb dieser Bevölkerungsgruppe gibt es große Unterschiede in den Lebensumständen. „Das Besondere an älteren Menschen ist, dass es sich um eine äußerst heterogene Bevölkerungsgruppe handelt, was die physiologischen und sozialen Lebensumstände der einzelnen Personen betrifft. Es gibt keine einheitliche Definition für ältere Menschen, sondern eine Vielzahl sich überschneidender Realitäten “, erklärt Anne Franziskus, die für die Studie verantwortlich ist. Zwei Personen gleichen chronologischen Alters können sich in sehr unterschiedlichen Gesundheitszuständen befinden. Um diese Schwierigkeit zu umgehen, hat das Statistikinstitut seine Arbeitshypothese eingegrenzt und berücksichtigt nun „Personen ab 65 Jahren, die im Ruhestand sind, selbstständig leben, bei guter Gesundheit sind und auf dem privaten Wohnungsmarkt zur Miete wohnen“.
Das ist eine erste Einschränkung. Laut der Volkszählung von 2011 sind 82 Prozent der Menschen im Alter von 65 Jahren und älter Eigentümer ihrer Wohnung, davon 77 Prozent ohne Hypothek. „Wir haben lange darüber diskutiert, ob wir eine Miete in unsere Berechnung einbeziehen sollten. Da es sich jedoch um die sozialen Mindeststandards handelt, haben wir eine mittlere Miete für eine durchschnittliche Wohnfläche bei einer bereits bewohnten Immobilie zugrunde gelegt“, begründet Anna Franziskus. Sie rät den Sozialdiensten jedoch, die tatsächliche Lebenssituation der Menschen, mit denen sie arbeiten, zu berücksichtigen, und betont, dass die Zahlung einer Miete für ältere Menschen ein Risiko für prekäre Lebensverhältnisse darstellt, insbesondere wenn sie allein leben. Es überrascht nicht, dass die Wohnkosten den größten Posten im Referenzbudget der Senioren ausmachen: 1.543 Euro für ein Paar (das sind 44 Prozent des Budgets) und 1.279 Euro für eine alleinstehende Person (die Hälfte des Budgets).
Die Gesundheit ist ein weiterer Knackpunkt der Studie, die Personen „ bei guter Gesundheit “ berücksichtigt. Gesundheitliche Probleme, die einfach mit dem Älterwerden zusammenhängen (wie Gelenk-, Augen- oder Hautprobleme), wurden zusätzlich zu den „normalen“ und weitgehend erstatteten Arztbesuchen berücksichtigt. „Es gibt so viele verschiedene Fälle, dass es unmöglich war, jede einzelne Krankheit zu berücksichtigen. Wir haben nur die Gesundheitsprobleme berücksichtigt, die tatsächlich mit dem Altern zusammenhängen“, erklärt die Studienleiterin. Sie stellt zudem fest, dass fast die Hälfte der Senioren in Luxemburg ihren allgemeinen Gesundheitszustand als gut einschätzt und 8,2 Prozent ihn als sehr gut bezeichnen. Weniger als zehn Prozent der älteren Menschen leben in einer zugelassenen Pflegeeinrichtung (6,6 Prozent im Jahr 2020). Der Gesundheitskorb ist daher mit 21 Euro pro Monat sehr bescheiden. Um dieser Lücke entgegenzuwirken, werden weitere Studien folgen: „Unser Ziel wird es sein, uns mit den Grundbedürfnissen älterer Menschen zu befassen, die gesundheitliche Probleme haben, nicht mehr selbstständig sind und/oder nicht mehr zu Hause leben.“
Zur Berechnung des Referenzbudgets folgten die Forscher einer europäischen Methodik, um alle „unverzichtbaren“ Bedürfnisse der betrachteten Personen zu erfassen. Es wurden etwa zehn Modellwarenkörbe erstellt. Neben der internationalen Fachliteratur und bereits verfügbaren Studien wurden Experten aus dem Bereich des Alterns in den verschiedenen Bereichen hinzugezogen: Ernährungsberater, Fachkräfte im Gesundheitswesen, Vereinsverantwortliche, Betreuungspersonal und vor allem das Gero – Kompetenzzentrum für den Alter. Das Statec hat zudem „die Lage vor Ort sondiert“ und Fokusgruppen organisiert, wobei es sich auf die Seniorenclubs stützte. Diese Erfahrungsberichte waren besonders wichtig für den Bereich „aktives Leben“, der „eine angemessene Teilhabe am gesellschaftlichen Leben ermöglichen soll“. Anne Franziskus merkt an: „Die Diskussionen haben deutlich gemacht, dass Aktivitäten jeglicher Art im Leben von Senioren eine große Rolle spielen, da sie nicht mehr berufstätig sind und ihre Zeit daher sinnvoll gestalten müssen.“ Daher ist der Posten „soziales Leben“ mit 579 Euro pro Monat für ein Paar und 335 Euro pro Monat für eine alleinstehende ältere Person ein beträchtlicher Posten. Insbesondere die jährliche Urlaubswoche stellt mit 66 Euro pro Monat für eine alleinstehende ältere Person einen nennenswerten Posten dar. Die Projektleiterin erklärt uns, dass in den Fokusgruppen deutlich wurde, dass Senioren einen Urlaub mit Halbpension und Mahlzeiten im Restaurant suchen. Im Referenzbudget für junge Familien wird hingegen eine Ferienwohnung ins Auge gefasst, in der selbst gekocht wird. „Bei jedem Posten des Warenkorbs mussten wir einen Kompromiss zwischen dem, was gesellschaftlich akzeptabel ist, und dem, was finanziell realistisch ist, finden“, stellt sie fest.
Nach einer ersten Diskussionsphase überdenken die Forscher ihren Ansatz: „Die gesammelten Aussagen spiegelten vor allem die Sichtweise einer finanziell recht gut situierten, in Städten lebenden älteren Bevölkerung wider. Wir haben beschlossen, unseren Ansatz zu ergänzen, indem wir den Kontakt zu anderen Bevölkerungsgruppen suchen “, heißt es im Bericht. Die Sorgen um das soziale Leben – körperliche Aktivitäten, kulturelle Ausflüge, Restaurantbesuche und Urlaub – spielen in ländlichen oder sozial benachteiligten Gegenden, in denen Mobilität als Herausforderung gilt, eine weniger große Rolle. „In diesen ländlichen Gebieten sind ältere Menschen stark auf ihr eigenes Auto angewiesen, um an Aktivitäten teilnehmen, Arzttermine wahrnehmen und den Kontakt zu ihren Familien und Freunden aufrechterhalten zu können.“ Der Mobilitätszuschuss – 375 Euro pro Monat – entspricht in seiner Höhe dem für Erwerbstätige, auch wenn er nicht ganz dieselben Posten abdeckt. So hat der Lenkungsausschuss beispielsweise entschieden, dass es „zu unrealistisch“ sei, von älteren Menschen zu erwarten, dass sie das Fahrrad als alltägliches Fortbewegungsmittel nutzen. Das Radfahren ist hingegen als sportliche Aktivität im Sozialkorb enthalten.
Andere Warenkörbe ähneln stark denen der erwerbstätigen Erwachsenen. Kleidung (55 Euro pro Monat für Senioren, 57 für Erwerbstätige), Multimedia (117 / 118), Ausstattung und Instandhaltung der Wohnung (55 Euro) oder Körperpflege (59 / 49). Der Bereich Ernährung weist größere Unterschiede auf (250 / 317), da sich der Stoffwechsel mit zunehmendem Alter verlangsamt und folglich der Energiebedarf sinkt. Insgesamt liegt das Referenzbudget für Senioren über dem der erwerbstätigen Erwachsenen.
Da es sich bei diesem Referenzbudget um einen theoretischen Rahmen handelt, muss es mit der tatsächlichen Einkommens- und Ausgabensituation älterer Menschen abgeglichen werden. Ihr Lebensstandard ist recht komfortabel. Der jüngste „Pension Adequacy Report“ der Europäischen Kommission stellt beispielsweise fest, dass Luxemburg das einzige Land in der Europäischen Union ist, in dem das verfügbare Medianeinkommen von Menschen ab 65 Jahren höher ist als das Medianeinkommen jüngerer Einwohner (18–64 Jahre) liegt – nach Zahlen aus dem Jahr 2019 um 22 Prozent höher. In diesem Zusammenhang geht aus der EU-SILC-Erhebung über Einkommen und Lebensbedingungen hervor, dass das oberste Einkommensquartil der Menschen ab 65 Jahren (d. h. das Viertel der Haushalte mit den niedrigsten Einkommen) über ein Gesamteinkommen von fast 3.000 Euro pro Monat für eine alleinstehende Person und von mehr als 4.500 Euro für ein Paar verfügt. Mit anderen Worten: Selbst die am schlechtesten gestellten Seniorenhaushalte schaffen es dennoch, das Referenzbudget zu erreichen und ihre Grundbedürfnisse zu decken.
Die durchschnittlichen Ausgaben der Seniorenhaushalte in Luxemburg, die im Rahmen der Haushaltsbudgeterhebung erfasst wurden, liegen deutlich über dem Referenzbudget und belaufen sich auf 4.168 Euro pro Monat für einen alleinstehenden Senior und 6.117 Euro für ein Paar. Die Ausgabenstruktur ähnelt weitgehend der des theoretischen Modells, wobei die Kosten für Wohnen und das soziale Leben einen großen Anteil ausmachen. Der Posten „Gesundheit“ (tatsächlich 193 Euro gegenüber den veranschlagten 42 Euro) wurde am stärksten unterschätzt.
Durchschnittswerte verschleiern Extremfälle. Vergleicht man das Referenzbudget mit der Armutsgefährdungsschwelle (die 60 Prozent des medianen verfügbaren Einkommens entspricht), sieht die Lage anders aus. Im Jahr 2020 lag diese Schwelle bei 2.124 Euro pro Monat für einen Erwachsenen und bei 3.186 Euro pro Monat für ein Paar und damit unter dem Referenzbudget: „ Ein alleinstehender Senior, dessen Einkommen der Armutsrisikoschwelle entspricht, kann daher seine Grundbedürfnisse nicht vollständig decken “, stellt die Studie fest. Das Gleiche gilt für die Mindestrente, die für eine alleinstehende Person bei 2.165 Euro pro Monat liegt und ebenfalls nicht ausreicht, um das Referenzbudget zu decken. Für ein Paar würden die beiden Renten ausreichen, vorausgesetzt, beide hätten vierzig Jahre lang Vollzeit gearbeitet (was angesichts der Erwerbsquote der Frauen dieser Generation unwahrscheinlich ist). Das Referenzbudget ist somit ein relevanter Indikator, damit soziale Mechanismen sinnvoll in Gang gesetzt werden können.
